カードローンで200万円を借りたい！金利や返済額の計算方法、注意点も紹介
掲載日：2026年9月3日
目次
- *本記事は、株式会社みずほ銀行が提供しています。
- *記事の制作にあたっては、外部の協力会社に一部業務を委託しています。監修者は、情報の正確性・公平性の観点から監修を行っており、特定の商品やサービスをおすすめするものではありません。
少しお金が足りない場合に利用するイメージがあるカードローン。実際に生活費の不足分を補う目的や冠婚葬祭等の急な出費に用いられることも多く、幅広い年代の方にお借入の選択肢として認識されています。
カードローンで200万円程度を借りることができるのか、疑問に思う方もいるかもしれません。カードローンは他のローンに比べてお申込の手軽さやお借入までの速さに優れているため、まとまった金額の借入にも対応できれば、利便性はさらに高まるでしょう。
本記事では200万円をカードローンで借りる条件や具体的な方法を紹介します。また、適用金利や返済額も解説します。
普通預金口座をお持ちでない方
口座開設と同時に申し込む既に普通預金口座をお持ちの方
カードローンを申し込むカードローンで200万円を借りるための条件
カードローンで200万円を借りるためには、まず「200万円を借りることができるローン商品か」を確認する必要があります。
例えば、みずほ銀行カードローンのご利用限度額は10万円～800万円のため、審査によりご利用限度額が200万円以上に決まった方なら200万円を借りることが可能です。
しかし、カードローン会社によってはご利用限度額が200万円未満のカードローンも存在するため、申し込む前に確認しておきましょう。
借入先によっても条件は異なる
カードローンで200万円を借りるためには、カードローン会社が実施する審査により200万円以上のご利用限度額を設定される必要があります。しかし、カードローン会社によって審査基準は異なるため、どのような条件を満たせば200万円以上のご利用限度額を設定されるかは一概に言えません。
また、あるカードローンではご利用限度額が200万円未満に設定されても、別のカードローンなら200万円以上に設定される可能性はあります。もしご利用限度額が希望する金額に満たない場合は、別のカードローンに申し込むという選択肢も検討できるでしょう。
年収が600万円以上あることが目安になる
総量規制は、貸金業法で定められたルールです。貸金業法が適用されるカードローン会社のカードローンには「原則として年収の3分の1を超える金額を借りることができない」という総量規制が適用されます。
例えば、消費者金融のカードローン等、総量規制が適用されるカードローンで200万円のご利用限度額を希望する場合は、他社からのお借入がない前提で年収600万円以上あることが目安となります。お申込前にご自身の年収が条件を満たしているのか確認しておきましょう。
銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、総量規制に準じた独自の貸付基準を定めていることがあるため注意が必要です。また、年収以外にも、他社からのお借入やご返済の状況等の様々な要素が確認され、総合的に貸し付けが可能か、ご利用限度額はいくらかが決まります。
カードローンで200万円を借りるときの適用金利の目安
どのカードローン会社から借りる場合でも、利息制限法により、元本100万円以上の借入に対する上限金利は年15.0％と定められています。そのため、カードローンで200万円を借りる際に年15.0％を超える金利が適用されることはありません。
なお、年15.0％以下であればカードローン会社の裁量で金利を決められるため、200万円を借りる際の適用金利は様々です。
みずほ銀行カードローンでは、ご利用限度額が200万円の場合の適用金利は年9.7％です*1 *2。カードローンに加え、みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は0.5％の引き下げが適用され、適用金利は年9.2％となります*1*3。
みずほ銀行カードローンでは、ご利用限度額が大きいと金利はさらに低くなります。ご利用限度額だけでなく適用金利も確認し、カードローンを選びましょう。
- *1）2026年7月8日現在の金利です。最新の金利についてはこちらからご確認ください。
- *2）お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
- *3）本カードローンのご契約店で住宅ローンをご利用いただいている場合に限ります。
関連記事：「カードローンの金利の仕組みとは？利用する際のポイントや流れも紹介」
カードローンで200万円を借りるときの返済金額シミュレーション
カードローン会社によっては、ウェブサイトで返済金額シミュレーションを公開しています。利用中のカードローン会社のシミュレーションを活用し、返済計画を立ててからカードローンを利用するようにしましょう。
みずほ銀行カードローンで200万円（ご利用限度額200万円、適用金利年9.7％）を借り、24ヵ月、60ヵ月、120ヵ月で返済した場合の毎月のご返済額や利息額は以下をご覧ください*。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済額の総額 | 利息額の合計 |
|---|---|---|---|
24回 |
96,413円 |
2,217,487円 |
217,487円 |
60回 |
43,101円 |
2,542,939円 |
542,939円 |
120回 |
26,441円 |
3,146,349円 |
1,146,349円 |
返済期間が短ければ利息は減りますが、毎月の返済額が増えます。反対に返済期間が長引くと毎月の返済額は減りますが、利息額が増えます。無理なく返済できることを前提としつつも、あまり返済期間が長引かないように返済計画を立てましょう。
- *シミュレーションにおいて算出される結果は、あくまでも参考値です。実際にお借り入れされた場合の結果と異なる場合があります。
普通預金口座をお持ちでない方
口座開設と同時に申し込む既に普通預金口座をお持ちの方
カードローンを申し込むカードローンで200万円を借りるときの注意点
カードローンで200万円を借りるときは、次のポイントに注意をしましょう。
- 違法業者や個人間融資を利用しない
- 借入条件を確認する
- 定期的に返済計画を立て直す
- 余裕があるときは任意返済を実施する
いずれも無理のないお借入のために重要なポイントです。順に見ていきましょう。
違法業者や個人間融資を利用しない
カードローン会社は多数あるため、どこに申し込むか迷ってしまうことがあるかもしれません。悩んだときは金利やご利用限度額等の貸付条件を比較して選びますが、どのような好条件であっても、無許可で貸付業務を行っている等の違法業者や個人間融資は利用しないようにしましょう。
違法業者や個人間融資に申し込むと、法外に高い利息を請求される等のトラブルに巻き込まれるだけでなく、家族や勤務先等もトラブルに巻き込む恐れがあります。カードローンに申し込む際には提供会社を確認するのはもちろんのこと、会社についてあまり知らない場合はインターネット等で実態を調べてみましょう。
借入条件を確認する
カードローンの契約をする前に借入条件を細部まで確認することが大切です。借入条件は審査結果に基づき決定されるため、同じカードローン会社に申込をしても契約者ごとに異なります。
まずは適用金利とご利用限度額を確認しましょう。カードローンで借りたい金額よりもご利用限度額が大きいかチェックします。
また、カードローンはご利用限度額の範囲内で自由にお借入ができるため、上限（＝ご利用限度額）まで一度に借りる必要はありません。上限を超えないように、最初に借りる金額を決めましょう。
次にその金額とカードローン会社から提示された適用金利、予想される返済期間を用い、カードローン会社のウェブサイトで公開されている返済金額シミュレーションを実施します*。毎月の返済額が表示されるため、無理なく返済できるか確認してみましょう。
- *シミュレーションにおいて算出される結果は、あくまでも参考値です。実際にお借り入れされた場合の結果と異なる場合があります。
定期的に返済計画を立て直す
カードローンはご利用限度額を超えない限り、繰り返し借入が可能なローンです。必要なときに必要なだけ借りることができる利便性の高さが特徴ですが、追加で借りた場合や任意返済を実施した場合は借入残高が変わり、毎月の返済額や返済期間にも影響を及ぼす点に注意が必要です。
カードローンで追加借入をした場合、あるいは任意返済をした場合は、その都度、返済金額シミュレーションを使って、返済計画を立て直しましょう。毎月の返済額や返済期間が変わると、利息額も変わる可能性があります。
また、毎月の返済額が変わることで家計にも影響が及ぶ可能性があります。無理なくカードローンを利用するためにも、返済金額シミュレーションを用いて定期的に返済計画を見直すことが大切です。
資金に余裕があるときは任意返済を実施する
資金に余裕があるときは任意返済を実施しましょう。任意返済の方法はカードローン会社によって異なります。あらかじめ方法を確認しておくと、スムーズに任意返済を実施できます。
なお、ご返済には、毎月決まった金額を返済する「約定返済」と、利用者が任意のタイミングで任意の金額を返済する「任意返済」の2つの種類があります。
約定返済はカードローン会社と利用者の間で決められたルールでもあるため、毎月必ず実施しなくてはいけません。多くの場合、約定返済は口座引き落としで実施するため、利用者自身が手続きをしなくても、毎月自動的にカードローン会社に返済されます。
一方、任意返済は必ずしなければいけないものではありません。しかし、任意返済を実施することで返済期間を短縮できる可能性があるだけでなく、利息額が減る可能性があるため、余裕があるときは任意返済を検討しましょう。
関連記事：「カードローンの繰上返済とは？メリットや具体的な返済方法を解説」
カードローン以外で200万円を借りる方法
200万円を借りる方法はカードローンだけではありません。例えば、次の方法でも200万円を借りられることがあります。
- 目的別ローン
- フリーローン
ローンの種類によって借入可能な金額だけでなく、用途や適用金利等も異なります。各ローンの特徴を見ていきましょう。
目的別ローン
目的別ローンとは、借入目的が限定されるローンです。例えば、住宅リフォームや車の購入等、借入目的が一つに決まっている場合は、目的別ローンを検討してみましょう。
目的別ローンの種類は借入先によって異なります。リフォームローンやマイカーローン（自動車ローン）、教育ローン等、お借入の目的に合ったローンを選びましょう。
目的別ローンはカードローンよりも低金利が適用される傾向があります。多額を借りる際には、金利が少し変わるだけでも利息額に大きな影響が生じます。借入目的に合う場合は、目的別ローンも視野に入れてみましょう。
フリーローン
フリーローンはまとめて借りて、返済を続けるローンです。カードローンのように繰り返し借りることはできず、追加で借りるときは再度申込と審査が必要になります。
追加借入ができないため、借入金額が途中で増えることがなく、計画的に返済しやすい点が特徴です。また、カードローンよりも低金利が適用される傾向にあるため、多額を借りる際にも検討できるでしょう。
ただし、目的別ローンとフリーローンは、いずれもお申込時に見積書や契約書等の借入目的が分かる書類の提出を求められることが一般的です。書類で借入目的を確認できない場合や、借入先が認める使い道以外の目的の場合は、ローンを利用できない可能性がある点に注意しましょう。
カードローンで200万円を借りる際のよくある質問
カードローンで200万円を借りる場合のよくある質問をまとめました。一般的な答えも紹介するので、ぜひ疑問解消にお役立てください。
審査に通過しなかった場合は理由を教えてもらえる？
カードローン会社では、審査に通過しなかった理由を公表していません。そのため、カードローン会社に直接問い合わせても、理由を教えてもらうことは原則として不可能です。
関連記事：「カードローンの審査に通らない7つの理由！対処法や審査内容も紹介」
複数のカードローンに申し込んでも良い？
カードローンの申込回数は制限されていません。カードローンを利用したことがある方や現在利用中の方も、別のカードローン会社のカードローンに申し込むことは可能です。
ただし、短期間で複数のカードローンに申し込む場合には注意が必要です。カードローンへの申込履歴は信用情報機関に一定期間登録されるため、申込状況によっては審査に影響する可能性があります。
関連記事：「カードローンは複数申込可能？デメリットと総量規制や審査等の注意点を解説」
お申込からお借入までWEBで完結！みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンは、お申込からお借入までWEBで完結できるカードローンです。忙しい方やお近くにみずほ銀行の支店がない方も、24時間いつでも来店不要でお申込をしていただけます。
また、お申込の最短当日にお借入が可能です。お急ぎのときにもみずほ銀行カードローンを検討いただけます。
みずほ銀行カードローンの適用金利は、ご利用限度額により年2.0％～14.0％の範囲で設定されます*1。また、みずほ銀行で住宅ローンをご契約の方は、金利が通常より年0.5％引き下げられ、年1.5％～13.5％でのお借入が可能です*2。200万円程度のまとまった金額を借りる際にもご検討ください。
- *1）お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
- *2）本カードローンのご契約店で住宅ローンをご利用いただいている場合に限ります。
まとめ
200万円を借りる際、カードローンや目的別ローン、フリーローン等、様々な種類のローンを検討できます。借入目的が多岐にわたる場合や追加借入の可能性がある場合は、カードローンを検討してみましょう。
カードローンは原則として使い道が自由*で、借入目的を示す書類の提出を求められません。また、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入ができるため、急な支出に備える手段としても活用できます。
お申込からお借入までの時間が短いのもカードローンの特徴です。みずほ銀行カードローンでは、最短当日にお借入いただけるため、お急ぎの際にもご検討いただけます。
- *事業性資金にはご利用いただけません。
普通預金口座をお持ちでない方
口座開設と同時に申し込む既に普通預金口座をお持ちの方
カードローンを申し込む-
- *ご利用いただける方：ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定した収入があり、みずほ銀行指定の保証会社である株式会社オリエントコーポレーション（以下オリコ）またはアイフル株式会社（以下アイフル）の保証を受けることができる方
- *カードローンのお申込に際してはみずほ銀行およびみずほ銀行指定の保証会社であるオリコまたはアイフルの審査があります。審査の結果によっては、カードローンご利用のご希望に沿えない場合があります。
- *カード種類は「キャッシュカード兼用型」となります。「キャッシュカード兼用型」には自動貸越機能が付与されます。
- *みずほ銀行、オリコまたはアイフルより申込内容の確認のため、ご本人さまやお勤め先にお電話を差しあげる場合があります。申込時間により、ご連絡が翌日以降（土・日曜日、祝日の場合は翌営業日以降）になる場合があります。なお、ご連絡がとれなかった場合はお申込を取り下げさせていただく場合もあります。
- *お申込の時間帯により、申込後のお手続きのご連絡が翌日以降（土・日曜日、祝日の場合は翌営業日以降）になる場合があります。
- *審査結果の最短当日回答は、みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方に限ります。
- *お申込の際に、パソコンまたは携帯電話のメールアドレスが必要です。必要書類のご登録や審査結果、ご契約内容のご連絡はメールのみとなります。メールアドレスの誤登録にはご留意ください。
- *みずほ銀行のドメイン（@clpf.mizuhobank.co.jp）からのメールを受信できるよう設定してください。
- *メールサービス提供会社が、迷惑メールに関する対応の厳格化を進めているため、お申込時にご登録いただいたメールアドレスにご連絡メールが届かない可能性がございます。ご留意ください。
- *お客さまとのお取引の内容、状況等に応じて、過去にご確認させていただいた、お客さまの氏名・住所・生年月日や、お取引の目的等を、再度ご確認させていただく場合がございます。また、その際に各種書面等のご提示をお願いする場合がございます。
確認にご協力いただけない場合は、カードローンを含めるすべてのお取引が制限される可能性がございますのでご留意ください。
推奨環境
お申込や申込後のお手続きの際は、各ブラウザの最新バージョンを推奨します。
デバイス 対応ブラウザ iOS（モバイル）
Apple Safari
Android（モバイル）
Google Chrome
Windows
Google Chrome
Microsoft Edge
Mozilla FirefoxmacOS
Google Chrome
Apple Safari
Mozilla Firefox- *上表は動作保証をするものではありません。推奨環境でも使用する機種やブラウザによってはご利用いただけない場合や正しく表示されない場合があります。
普通預金口座の開設におけるご注意事項
- *2021年1月18日 月曜日より、普通預金口座は通帳を発行しない「みずほe-口座」での開設となります。（詳しくはこちら）
- *口座開設後、「キャッシュカード」は「簡易書留」「転送不要」にてお送りします。
お受け取りに際し、以下の事項にご留意ください
- *マンションやアパート等の集合住宅にお住まいのお客さまへ
本人確認書類に部屋番号まで記載があることをご確認ください。本人確認書類に部屋番号まで記載がない場合は、記載のある本人確認書類をご用意のうえ、お申し込みください。
- *「転居・転送サービス」をご利用中のお客さまへ
「転送不要」の郵便物は、「転居・転送サービス」をご利用中の場合でも配達されません。転居されている場合は、現在お住まいの住所の記載がある本人確認書類をご用意のうえ、お申し込みください。
- *表札が出ていない場合、配達されないことがあります。
- *本人確認書類のお名前にある旧字体・異体字でお申し込みされた場合は、新字体のお名前での口座開設となりますので、あらかじめご了承ください。
- *本人確認書類はみずほ銀行が申込内容を確認した時点で有効なものに限ります。有効期限等にご注意ください。
- *年末年始・ゴールデンウィーク等、銀行休業日の関係で通常よりお手続きに日数を要する場合がありますのであらかじめご了承ください。
- *そのほかにもご利用にあたってのご注意事項があります。お申込の前に必ずご確認ください。
全国銀行協会の全国銀行個人信用情報センターにおいて、2019年3月29日 金曜日より「貸付自粛制度」がスタートしました。
詳しくは貸付自粛制度のご案内よりご確認ください。
ギャンブル等依存症に関する注意事項や、対処に困った場合の相談窓口はこちらから
監修者情報
内山貴博（うちやま・たかひろ）
- ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、証券会社で5年半勤務。その後FPとして独立。日本人のお金に対する知識向上に寄与すべく、相談業務やセミナー、執筆等を行っている。
日本証券業協会主催イベントや金融庁主催シンポジウムで講師等を担当。2018年にはFPの役割について探求した論文を執筆。
