カードローンはやめた方がいい？デメリットやリスクの回避方法と賢い使い方を解説

掲載日：2024年12月30日

カードローンのデメリットやリスク
カードローンを上手に利用してデメリットやリスクを回避する方法
カードローンとその他の借入方法の比較
カードローンのメリット
みずほ銀行カードローンは来店不要で24時間お申込可能
まとめ

カードローンは、必要なときにお金を借りられる便利なサービスです。

利用を検討しているものの、「カードローンはやめた方がいい」という意見もあるため、不安に思っている方もいるでしょう。

本記事では、カードローンはやめた方がいいと言われる理由を解説します。

本当にやめた方がいいのか判断するために、メリット・デメリットを紹介し、他の借入方法と比較をするので参考にしてください。

カードローンのデメリットやリスク

カードローンはやめた方がいいと言われるのは、以下のようなデメリットやリスクがあるからです。

具体的な内容を確認しましょう。

目的別ローンより金利が高い傾向がある

カードローンは、目的別ローンよりも金利が高い傾向にあります。

目的別ローンは、自動車ローンや住宅ローン等使い道が決まっているローンです。

ローンの金利は、担保の有無やお金の用途、利用限度額等によって決まるのが一般的です。

目的別ローンは用途が決まっており利用限度額も高めなことから、金利は目的に応じてある程度低めに設定されます。

一方、カードローンは担保や保証人を設定しなくても利用でき、お金の使い道も自由なので、目的別ローンより金利が高めに設定されます。

金利が高いと支払う利息額が大きくなるため、月々の返済額が多くなりやすく、返済が滞る恐れがあることから、カードローンはやめた方がいいと言われる傾向があります。

必要以上に借りすぎると返済期間が長期化しやすい

カードローンは、返済期間が長期化しやすいというデメリットもあります。

カードローンは、利用限度額の範囲内であれば、繰り返し借り入れができる仕組みです。

返済している最中でも追加で借入ができるため、元本の返済が進まず、返済期間が長期化する恐れがあります。

信用情報によっては他のローンの審査に影響を及ぼす可能性がある

カードローンは、信用情報というクレジットカードやローンの契約や申込に関する情報を悪化させ、他のローン審査に影響を及ぼすリスクがあります。

信用情報はCICやJICC、KSC等の信用情報機関に登録され、返済能力を把握するために照会されます。

カードローンを契約した事実や利用情報が信用情報機関に登録されても、問題なく返済を行っていれば、他のローン審査では問題にならない場合もあります。しかしカードローンの返済が遅れて延滞した情報が記録されると、信用力がないと判断され他のローン審査に通らなくなる可能性があります。

他のローンやクレジットカードの利用ができなくなる恐れもあるため、カードローンは適切に使わなければ広範囲に影響が出ると知っておく必要があります。

カードローンを上手に利用してデメリットやリスクを回避する方法

カードローンを利用するときは、以下のようにデメリットやリスクを回避する使い方を心がける必要があります。

借りる金額を決めて返済計画をきちんと立てる

カードローンを利用する際は、返済計画をきちんと立てることが重要です。

利用限度額内であれば何度でも借りられるからといって、無計画に借り入れると返済が困難になる恐れがあります。

自分の収入や支出の金額を確認し、余裕を持って返済ができる金額がいくらなのかを考えましょう。

カードローンを提供する会社によっては、ウェブサイトで月々の返済金額や返済総額等をシミュレーションできるため、利用するのもおすすめです。

お金に余裕があるときに任意返済を活用する

カードローンを利用する際は、任意返済を積極的に活用するのがおすすめです。

任意返済とは、月々の返済とは別に、資金に余裕があるタイミングで追加の返済をすることです。
返済期間を短縮できるので、利息の負担が軽減され、支払総額を抑えられます。

ただし、無理をして任意返済を行い、生活が苦しくならないよう、ボーナスなどの臨時収入があり、金銭的に余裕ができた月等、タイミングを見計らって任意返済を活用しましょう。

低金利のカードローンを選ぶ

カードローンを利用するなら、低金利のカードローンを選ぶのがおすすめです。

カードローンでお金を借りると、借りた金額に加えて利息を支払う必要があります。利息額は金利によって決まるため、金利が低ければ利息の負担を抑えられます。

金利は提供している金融機関等によって異なるので、契約前に確認するのが大切です。
一般的に、利用限度額が高いほど低い金利が適用されます。

利用限度額は審査で決まるため、最低金利ではなく上限金利が適用されるケースも想定し、それぞれの金利の利息額や返済総額をシミュレーションしましょう。

返済日を厳守する

カードローンを利用するなら、返済日は厳守しなければなりません。

返済日にお金を返せなかった場合、遅延損害金が発生します。

遅延損害金は、延滞日数が延びるごとに増え続けます。また、期日通りに返済した場合よりも利率が高く設定されていることが多いため、無駄な出費がかさんでしまうでしょう。

返済が滞ってしまうと、カードローンの利用ができなくなる可能性があります。返済日の失念を防ぐために、自動引き落とし等のサービスを提供しているカードローンを選び、返済日を遵守しましょう。

カードローンとその他の借入方法の比較

カードローン以外にも、お金を借りる方法はあります。

代表的なのが、フリーローンとクレジットカードのキャッシング枠です。

それぞれの特徴を、カードローンと比較しながら確認しましょう。

フリーローン

フリーローンは、銀行やクレジットカード会社等が提供している個人向けの融資サービスです。

使い道が決められていない点はカードローンと同様ですが、違う点はお金の借り方です。

カードローンは利用限度額の範囲内であれば何度でも追加で借り入れができますが、フリーローンは追加で借り入れをしたい場合、新たに申し込んで審査を受けなければなりません。

柔軟にお金を借りたい場合はカードローンが適していますが、既にお金の使い道が決まっている場合はフリーローンがおすすめです。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを所有している場合は、キャッシング枠を利用してお金を借りる方法もあります。

あらかじめキャッシング枠を設定しておけば、改めて審査を受ける必要なくお金を借りられます。

速やかに借りたいときに適していますが、キャッシングはカードローンよりも利用限度額が低く、金利は高い傾向があるため、返済が長期化する場合には不向きと言えるでしょう。

また、クレジットカードの利用限度額は、キャッシング枠とショッピング枠の合計となる点に注意しなければなりません。

例えば利用限度額が50万円の場合、キャッシング枠で10万円を利用するとショッピング枠は40万円となります。

短期間で返済できる少額の借り入れをしたい場合に、キャッシングを利用するのが良いでしょう。

カードローンのメリット

カードローンはやめた方がいいと言われることもありますが、メリットがたくさんあるため、必要に応じて利用を検討したいサービスです。

カードローンのメリットと、利用に適しているシーンを解説します。

カードローンのメリットやデメリットについては、以下の記事でも解説していますので、興味がある方は読んでみてください。

好きなタイミングで借入ができる

カードローンは、利用限度額内であれば繰り返しお金を借りられるため、好きなタイミングで借り入れが可能です。

審査時間も短い傾向があるので、急ぎでお金が必要なときにも利用しやすいでしょう。

冠婚葬祭等急な出費の予定が入ってお金が必要になったときや、給料日前のように短期間だけお金が必要なときにおすすめです。

無担保や無保証人で利用できる

カードローンのメリットは、担保や保証人を設定しなくても利用できる点です。

担保にするための高額な所持品も必要がなく、家族や知人に保証人を頼まなくても利用できます。

自分一人で借り入れを完結させたい場合に、カードローンは使いやすいでしょう。

借りたお金の使い道は原則自由

カードローンで借りたお金の使い道は、事業資金以外であれば原則自由です。

自動車ローンや住宅ローン等の目的別ローンと違い、どのような場合でも利用できます。

生活費が足りなくなった、旅行に行きたい等の理由でお金を借りることも可能です。急な出費が重なったときでも利用しやすいでしょう。

入会金や年会費がかからない

カードローンは、入会金や年会費のような維持コストがかからないのもメリットです。

クレジットカードは入会金や年会費が必要な場合もありますが、カードローンのカードを持っているだけでコストが発生することはありません。

借り入れをせずにカードだけ発行し、必要になったときにお金を借りるという使い方もできるため、万が一の事態に備えたい場合におすすめです。

借り入れや返済方法の選択肢が多い

カードローンのメリットは、様々な借り入れや返済方法があり、好きな手段を選択できることです。

指定口座への入金や引き落とし
ATMでの借入や返済
オンラインでの手続き

返済方法に関わらず、ATMやオンライン等複数の返済方法を選べます。

みずほ銀行カードローンは来店不要で24時間お申込可能

カードローンは、デメリットやリスクを把握し回避方法を実践すれば便利に利用できます。

カードローンによくあるデメリットを回避したいなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは、金利年2.0％〜14.0％（*1）と安心してご利用いただける金利を設定しています。

審査結果は最短当日に分かる（*2）ため、急にお金が必要になったときも利用しやすいでしょう。

来店や郵送不要で、パソコンやスマートフォンから申込可能です。

気になる方は、借入ができるか速やかに分かる「10秒診断」や、返済計画を立てやすくなる「返済金額シミュレーション」を利用してみてください（*3）。

*1お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
*2審査結果の最短当日回答は、みずほ銀行の口座をお持ちの方に限ります。
*3「10秒診断」や「返済金額シミュレーション」の結果は一例であり、実際の契約内容等とは異なる場合があります。

まとめ

カードローンはやめた方がいいという意見があるのは、デメリットやリスクがあるサービスだからです。

しかし、メリットも多くあるため、賢く使えば急にお金が必要になったときに便利です。
デメリットやリスクを理解し、それらを回避しながら計画的に利用しましょう。

カードローンの利用を検討しているなら、利息額の負担を抑えやすいみずほ銀行カードローンがおすすめです。

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*お申込の時間等により、仮審査結果および必要書類登録用URLのご連絡が翌日以降（土・日曜日、祝日の場合は翌営業日以降）になる場合があります。
*審査結果の最短当日回答は、みずほ銀行の口座をお持ちの方に限ります。
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