初めてのクレジットカードはどう選ぶ？申し込みの手順や注意点も解説
公開日：2026年8月3日
目次
- *本記事は、株式会社みずほ銀行が提供しています。
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初めてのクレジットカードを選ぶ際は、年会費・ポイント還元率・国際ブランド等を比較したうえで、自分の生活スタイルに合った1枚を選ぶことが大切です。
数あるクレジットカードの中から絞り込むのは簡単ではありませんが、確認すべきポイントを押さえておけば選びやすくなります。
本記事では、初めてのクレジットカードの選び方や申し込みの流れ、知っておきたい注意点を紹介します。ポイントを押さえて、自分に合った1枚を見つけましょう。
初めてのクレジットカードを選ぶときの6つのポイント
初めてクレジットカードを選ぶ際は、自分の生活スタイルや利用シーンに合ったカードを見つけることが大切です。
以下では、クレジットカードを選ぶときに注目したい6つのポイントを解説します。
年会費
年会費はカードを保有している限り毎年発生するコストのため、申し込む前に必ず確認しておきましょう。年会費無料と記載されていても、2年目以降は有料になるクレジットカードや、年間の利用額等、一定の条件を満たした場合のみ無料になるクレジットカードもあります。
そのため、無料の条件をしっかり確認したうえで、長期的に負担なく使い続けられるクレジットカードを選びましょう。初めてのクレジットカードであれば、条件なしで年会費が永年無料のカードを選ぶと、維持コストを気にせず利用できるため安心です。
ポイント還元率
ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して何％分のポイントが付与されるかを示した数字です。例えば、100円の利用に対して1円分のポイントが付与される場合、ポイント還元率は1％になります。
還元率が高いほどポイントが貯まりやすく、お得に利用できます。普段の買い物や公共料金の支払い等、日常的な支出をクレジットカードにまとめることで、効率良くポイントを貯められる点も魅力です。
また、特定のショッピングサイトや店舗での利用時にポイントが通常より多く付与される「ポイントアップ特典」を備えたクレジットカードも多くあります。よく利用するサービスに対応したクレジットカードを選ぶと、さらにお得に活用できます。
保険・特典
クレジットカードには、ショッピング保険や旅行傷害保険等の保険が付帯しているものもあり、クレジットカード選びの際に確認しておきたいポイントです。
旅行保険を目的にカードを選ぶ場合は、適用条件にも注意が必要です。条件なく適用される「自動付帯」と、クレジットカードで旅行代金を支払うこと等を条件に適用される「利用付帯」があります。自分の利用スタイルに合った保険内容かどうかを確認しましょう。
旅行以外にも、レストランの特典やエンターテインメント施設の入場料割引等、日常生活で活用できる特典が充実しているクレジットカードもあります。
クレジットカードに付帯する特典を上手に活用することで、年会費以上のメリットを得られる場合もあるため、保険・特典の内容はしっかり確認しておきましょう。
国際ブランド
クレジットカードはVisaやMastercard、JCB等の国際ブランドごとに利用できる加盟店が異なるため、どの国際ブランドを選ぶかも重要な確認ポイントです。
国内での利用がメインであれば大きな差は生じにくいですが、海外旅行や留学を予定している場合は、世界的に加盟店数が多いVisaやMastercardを選ぶと利用シーンが広がります。そのため、渡航先で使いやすいブランドかどうかも、併せて確認しておきましょう。
なお、JCBはアジア圏を中心に加盟店を拡大しており、国内での特典が充実している点も魅力の一つです。初めてのカードとして迷った場合は、まず世界的な加盟店数の多さを一つの基準として選ぶと、国内外問わず幅広いシーンで使いやすくなります。
セキュリティ
初めてのクレジットカードを持つ方にとって、セキュリティ対策の充実度は安心して使い続けるための大切な判断基準です。
カード番号やセキュリティコードが表面に記載されていない番号レスカードや、盗難・不正利用時の補償が付帯しているクレジットカード等、セキュリティ対策の内容はクレジットカードによって異なります。
万が一のトラブルに備え、どのようなセキュリティ対策が講じられているかを確認したうえでカードを選びましょう。
また、利用のたびにスマートフォンへ通知が届く「利用通知機能」があれば、身に覚えのない利用をいち早く察知できます。そのため、不正利用の早期発見にも役立ちます。
デザイン
クレジットカードは日常的に使うものだからこそ、デザインにこだわることも大切です。シンプルでスタイリッシュなタイプからデコラティブなデザインまで、クレジットカードによって見た目は大きく異なります。
お気に入りのデザインのカードを持つことで、日々の支払いがより楽しくなるという側面もあります。そのため、機能面での比較が同程度であれば、デザインを最後の決め手にするのも一つの選び方です。
最近は、カード番号や有効期限の印字をなくしたスタイリッシュなナンバーレスカードや、金属素材を使ったプレミアム感のあるカードも登場しています。デザインの選択肢はさらに広がっているため、見た目と機能の両面から自分に合った1枚を探してみましょう。
初めてのクレジットカードを発行するまでの流れ
クレジットカードの申し込みから手元に届くまでには、いくつかの手順があります。あらかじめ流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進められるでしょう。
以下では、申し込みから受け取りまでの流れを3つのステップに沿って解説します。
申込条件を確認する
クレジットカードごとに申し込みの条件が定められているため、まず自分が条件を満たしているか確認しましょう。年齢や居住地、収入の有無等が条件として設けられているクレジットカードもあります。
条件を満たさない状態で申し込んでも審査を通過できないため、事前の確認が大切です。複数のカードを比較している場合は、それぞれの申込条件を照らし合わせながら候補を絞り込みましょう。
申し込みの手続きをする
申込条件を確認したら、実際に手続きを進めましょう。多くのクレジットカードはオンラインで申し込めるため、自宅にいながら手軽に手続きできます。
なお、郵送での申し込みに対応しているカードもあるため、オンライン手続きが不安な方はそちらを活用するのもおすすめです。
申し込みの際は、氏名・住所・勤務先・年収等の情報を正確に入力することが大切です。入力ミスがあると審査に影響することもあるため、送信前に必ず内容を確認しましょう。
契約条件を確認する
クレジットカードが手元に届いたら、まずは印字されている氏名に間違いがないか確認しましょう。また、クレジットカードの台紙に記載されている契約条件にも目を通し、利用規約や手数料等の内容を把握しておくことが大切です。
また、カード会員専用のアプリや会員ページへの登録も済ませておくと、利用明細の確認や各種手続がスムーズに行えます。クレジットカードを使い始める前に、これらの確認と登録を完了させておきましょう。
初心者がクレジットカードを利用する際の注意点
クレジットカードは便利な決済手段ですが、使い方を誤るとトラブルにつながることもあります。以下では、初めて利用する方が特に注意しておきたいポイントを紹介します。
引き落とし日までに口座を確認しておく
クレジットカードは利用日と支払日（引き落とし日）が異なる後払い方式のため、利用時点では口座から代金は引き落とされません。
締め日や引き落とし日をあらかじめ把握しておくことはもちろん、引き落とし日までに口座残高が十分かどうかも確認しておきましょう。
残高不足で引き落としができなかった場合、滞納として記録されることがあります。その結果、今後のクレジットカードの利用や他のローン契約等に影響が出る可能性もあります。
毎月の収入と支出のバランスを意識しながら、無理のない範囲で利用することが大切です。
利用明細をこまめにチェックする
クレジットカード会員専用のアプリや会員ページでは、利用明細をいつでも確認できます。身に覚えのない請求が記載されていた場合は、不正利用の可能性があるため、すぐにクレジットカード会社に連絡しましょう。
明細の確認を後回しにすると、不正利用に気づくのが遅れて被害が拡大するリスクがあります。こまめに明細をチェックする習慣をつけることは、不正利用の早期発見だけでなく、自分の支出を把握して使いすぎを防ぐためにも有効な対策です。
暗証番号やセキュリティコードを適切に管理する
暗証番号やセキュリティコードは、家族を含めた第三者に教えてはいけません。これらの情報が第三者に知られると、不正利用につながる可能性があります。暗証番号はカードの裏面に書いたり、スマートフォンのメモに保存したりすることも避けましょう。
また、セキュリティコードはネットショッピングの決済時に使用する情報のため、入力の際は周囲に画面を見られないよう注意することも大切です。
初めての方にもおすすめの「みずほ楽天カード」
みずほ楽天カードは、年会費永年無料で利用でき、日常のお買い物を通じてポイントを貯めやすいクレジットカードです。
条件を満たすことで、みずほポイントと楽天ポイントの双方が進呈される*「Wポイントプラン」を利用でき、普段の支払いを無理なくお得につなげることができます。
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年会費がかからないため、継続して利用しやすく、普段使いからネットショッピングまで様々なシーンに対応しています。
クレジットカードを初めて持つ方から、現在のカードを見直したい方まで、幅広い方が検討しやすい内容となっています。
まとめ
初めてのクレジットカードは、年会費・ポイント還元率・国際ブランド・セキュリティ対策等、複数のポイントを比較したうえで選ぶことが大切です。
自分の生活スタイルや利用シーンに合ったカードを選ぶことで、日々の支払いをよりお得に、より便利にできます。
どのクレジットカードにするか迷った際は、みずほ楽天カードも選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。
監修者情報
内山貴博（うちやま たかひろ）
- 1級FP技能士・CFP
大学卒業後、証券会社の本社で社長室、証券業務部、企画グループで5年半勤務。その後FPとして独立。金融リテラシーが低く、資産運用に保守的と言われる日本人のお金に対する知識向上に寄与すべく、相談業務やセミナー、執筆等を行っている。
日本証券業協会主催「投資の日」イベントや金融庁主催シンポジウムで講師等を担当。
2018年に日本人の金融リテラシー向上のためのFPの役割について探求した論文を執筆。
