カードローンには手数料がかかる？発生のタイミングとお得な利用方法を解説

掲載日：2025年2月28日

カードローンにかかる手数料
カードローンの手数料を抑えるお得な利用方法
手数料を抑えやすいカードローンの選び方
手数料なしに利用しやすいみずほ銀行カードローン
まとめ

カードローンを利用するときには手数料がかかることがあります。「手数料無料」としているカードローンでも、借入や返済の方法によっては手数料がかかるため注意が必要です。

実際にどのようなタイミングで手数料がかかるのか、また、手数料を抑えて利用するための方法について解説します。手数料がかかりにくいカードローンの選び方も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

カードローンにかかる手数料

カードローンのご契約やカード発行には、手数料はかからないことが一般的です。しかし、借入や返済等、カードローン利用中に手数料がかかることがあります。

手数料がかかる可能性があるタイミングをご紹介します。

借入時

カードローンでお金を借り入れる際に、手数料がかかる場合があります。手数料がかかるのか、また、どの程度の手数料がかかるかについては、借入の方法やカードローン会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

なお、インターネットバンキングで借入の手続きをするときは手数料がかからない場合が多いですが、ATMを利用すると手数料がかかることがあります。多くのATMでは、平日日中に利用する場合は110円（税込）、それ以外の時間帯は220円（税込）がかかることが一般的です。

返済時（約定返済）

カードローンの返済をするときも、手数料がかかることがあります。

なお、カードローンの返済には、借入残高によって決まる約定返済と、カードローン利用者が好きなタイミングで実施する任意返済があります。

約定返済は一般的にカードローン利用者の口座から自動引き落としで実施され、手数料がかからないことが多い傾向にあります。

返済時（任意返済）

口座から自動で引き落とされることが多い約定返済とは異なり、任意返済はカードローン利用者が好きなタイミングで実施する返済です。返済方法や手数料がかかるかどうかはカードローン会社によって異なります。

借入残高があるときは、月に一度の約定返済が必要です。一方、任意返済については、カードローン利用者が実施するかしないかを決めるため、実施しなくても問題はありません。

任意返済を実施すると、返済期間が短縮されて利息を軽減できることもあるため、余裕があるときは検討してみましょう。ただし、返済方法によっては、手数料がかさんで利息を軽減できる効果が減ってしまう可能性があります。任意返済の実施でかえって返済の負担が増えることがないよう、手数料を調べてから任意返済をしてください。

カード再発行時

カードローン用カードの発行は、基本的には無料です。しかし、紛失したときにはカード再発行手数料がかかることがあります。

銀行カードローンの場合、キャッシュカードにカードローン機能を付帯した「キャッシュカード兼用型」カードが発行されることもあります。この場合も契約時に発行される際には手数料はかかりませんが、再発行の際には手数料がかかる場合があります。

なお、カードを再発行する理由によって、手数料が変わることもあります。紛失や新しいカードに切り替えたい等の事由では手数料がかかることが一般的ですが、カードローン会社によっては盗難や磁気不良、経年劣化等の場合は無料となることがあります。事前に確認してください。

カードローンの手数料を抑えるお得な利用方法

カードローンを利用するなら、できれば手数料を抑えたいものです。

次の方法で、カードローンの手数料を抑えられることがあります。

自社ATMで借入・返済を実施する
スマートフォン・パソコンで借入・返済を実施する
口座引き落としで返済する
手数料がかかる借入・返済方法は計画的に利用する

それぞれの方法についてご紹介します。

自社ATMで借入・返済を実施する

カードローン会社の自社ATMなら、手数料無料で利用できることがあります。借入や返済には、なるべく自社ATMを使うようにしましょう。

カードローンによっては自社以外のATMとも提携している場合がありますが、借入や返済のたびに手数料がかかったり、規定回数までは無料でも規定回数を超えると有料になったりするケースがあります。

スマートフォン・パソコンで借入・返済を実施する

ATMでの借入や返済が有料のカードローンでも、インターネットバンキングなら手数料無料で利用できる場合があります。スマートフォンやパソコンを使って、借入・返済をする方法も検討してみましょう。

インターネットバンキングはATMに比べて出かけずに済むという点で、交通費や時間を節約できるメリットもあります。また、カードを使わずに利用できるため、紛失のリスクが少なくなります。

ただし、カードローンで借りたお金の使い道にも注意が必要です。家賃や公共料金の引き落としのお金を借りるなら、インターネットバンキングを利用すると一般的に口座に入金する手数料を節約できます。自社ATMを使って手数料無料でお金を借りても、口座に入金するときに手数料がかかってしまっては、お得に利用できたとはいえません。

一方、口座から引き落とされるお金ではなく手もとに現金が必要な場合は、インターネットバンキングを利用して借り入れると、口座に入金されたお金を出金する際に手数料がかかる可能性があります。出金時に手数料が発生しないATMを選ぶ、あるいはインターネットバンキングを利用せずに手数料がかからないATMを使って借入をする方が良いかもしれません。

口座引き落としで返済する

約定返済は、口座引き落としを利用すると手数料がかからないことが一般的です。また、自動的に引き落とされるため、返済し忘れを回避しやすくなるメリットもあります。約定返済の方法を選択できる場合は、口座引き落としを選ぶようにしましょう。

約定返済はカードローンでお金を借りている期間中、毎月1回実施されます。手数料がかからない方法を選ぶことで、カードローンの返済にかかる負担を減らせます。

手数料がかかる借入・返済方法は計画的に利用する

手数料がかかる方法でカードローンを利用する場合、回数を減らすことで手数料の総額を抑えられます。お金を借りる必要が生じるたびに借入の手続きをするのではなく、近々必要になりそうな金額をまとめて借り入れることも検討してみましょう。

ただし、多めに借り入れすぎると、借入残高が増え、かえって返済の負担額が増えてしまいます。本当に必要な金額だけを借りるためにも、計画的なカードローン利用を心がけてください。

また、返済も同様です。任意返済を実施すると利息を軽減できる可能性がありますが、手数料がかかる方法を何度も利用するなら、かえって負担が増えるかもしれません。手数料がかからない方法を選ぶのはもちろんのこと、手数料が有料の方法を利用するときは、まとめて返済するようにしてください。

手数料を抑えやすいカードローンの選び方

カードローンを選ぶときは、手数料がかかりにくいことにも注目してみてはいかがでしょうか。次の特徴に注目すると、手数料をかけずに利用しやすいカードローンを見つけられます。

手数料無料のATMが生活圏にある
インターネットで利用できる

それぞれの特徴についてご紹介します。

手数料無料のATMが生活圏にある

手数料無料で利用できるATMがあっても、生活圏にないならあまり意味がありません。ATMを利用するために交通費がかかったり、近くにある手数料有料のATMを利用せざるを得なかったりする可能性があります。

カードローンを選ぶときには、「手数料無料のATMがあるか」ではなく、「手数料無料のATMが生活圏にあるか」に注目してください。家や勤務先等の近くに手数料無料のATMがあると、手数料や交通費をかけずにカードローンを利用しやすくなります。

インターネットで利用できる

パソコンやスマートフォンなど、インターネットで利用できるカードローンなら、手数料を抑えやすくなります。特にATMよりもインターネットバンキングの利用が多い方や、家賃や公共料金等の口座から引き落とされるお金を借りる方は、インターネットでの借入や返済に対応しているカードローンを選びましょう。

インターネットでの利用時に手数料がかからないカードローンが理想的ですが、手数料がかかる場合でも、ATMに出かけずに済むという点で、時間や交通費を節約できるメリットがあります。また、カードを使わずに利用できるため紛失しにくく、カードを再発行する手数料がかからないこともメリットです。

手数料なしに利用しやすいみずほ銀行カードローン

カードローンの利用1回あたりの手数料は少額でも、何度も手数料がかかると意外と金額がかさんでしまいます。手数料をかけずにお得に利用できるカードローンを選ぶことが大切です。

みずほ銀行カードローンは、手数料なしにカードローンを利用したい方にもおすすめです。みずほ銀行のATMをはじめ多くのコンビニATMで手数料がかかりません*。

また、みずほ銀行カードローンでインターネットバンキング「みずほダイレクト」をご利用いただくと24時間、手数料なしでお借入やご返済が可能です。みずほダイレクトは、銀行取引や手続きがパソコンやスマートフォンで利用できるインターネットバンキングサービスです。ぜひご検討ください。

*みずほマイレージクラブに入会されており、月末時点にカードローンのご利用残高がある場合、翌々月の以下ATMの時間外手数料・利用手数料が無料になります。
- みずほ銀行ATM0円
- イーネットATM月3回まで0円

まとめ

カードローンのご契約やカード発行には、一般的に手数料はかかりません。

ただし、借入時や返済時に手数料がかかることがあります。1回数百円程度ですが、何度も利用すると負担額が大きくなってしまうこともあります。

カードローンの手数料を抑えるには、条件を満たせばATMの利用が無料になる自社ATMの利用や、インターネットバンキング、口座引き落としの利用がおすすめです。

手数料をかけずにお借入やご返済が可能なカードローンを選んで、賢くご利用ください。

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