カードローンの増額申請の方法は？申込や審査のポイント、注意点を解説

掲載日：2025年2月12日

カードローンの利用限度額は増額できる
カードローンの増額申請の方法
カードローンの増額審査のポイント
カードローンの利用限度額を増額するメリット
カードローンの利用限度額を増額する際の注意点
みずほ銀行カードローンは増額申請が可能
まとめ

カードローンは利用限度額内で繰り返し借入・返済できるローンです。利便性の高さが特徴ですが、利用限度額が不足するときは必要なときに必要な金額を借りられないことがあります。

必要な金額を借りられないときは、利用限度額を増やす「増額」を検討してみましょう。申請方法や増額審査のポイント、注意点を解説します。また、利用限度額を増額するメリットも紹介します。

カードローンの利用限度額は増額できる

カードローンの利用限度額は、申込時の審査によって決まります。審査から時間が経過している場合は、申込時とは状況が変わっているかもしれません。

増額を申し込むことで、契約時とは異なる利用限度額が提示される可能性があります。利用限度額が不足するときは、増額審査への申込を検討してみましょう。

カードローンの増額申請の方法

増額には審査が必要です。増額審査への申込方法は、カードローンによって異なります。不明なときは、利用中のカードローン会社に問い合わせてください。

カードローンの増額審査のポイント

増額を申し込むと、審査が始まります。銀行カードローンでは、銀行による審査と保証会社による審査が実施されることが一般的です。

なお、審査内容や基準は、どのカードローン会社でも公開していません。そのため、同じ方が同じ条件で申し込んでも、カードローン会社によっては増額が認められることもあれば、増額できない、あるいは減額となる可能性もあります。

確認される可能性がある一般的なポイントを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

申込条件を満たしていること

増額審査では、もともとのカードローンの申込条件を満たしていることも確認される可能性があります。

例えば、年齢条件を満たしているか、収入が安定しているか等をチェックされることがあるため、増額審査に申し込む前にカードローンの申込条件を満たしているか確認しておきましょう。

収入が条件を満たすこと

消費者金融カードローンでは、総量規制が適用されるため、年収の3分の1を超える金額の利用限度額を設定できません。既に利用限度額が年収の3分の1程度のときは、増額審査に申し込んでも利用限度額が増えない可能性があります。

銀行カードローンは総量規制の適用外ですが、各行で総量規制に準じた貸付規制を実施しているため、年収の3分の1を大きく超える利用限度額の設定は難しいかもしれません。現在の利用限度額が年収の3分の1に近いときは、増額審査に申し込んでも、増額が叶わない可能性があります。

返済能力が十分にあること

増額審査でも新規申込時の審査と同様、返済能力を確認されます。返済能力とは返済できる能力のことです。収入が増えても返済能力が増えるとは限らない点に注意しましょう。

例えば、カードローンに申し込んだ時点と比べて収入が増えたとしても、毎月のローン返済が増えている場合や扶養家族が増えた場合は、自由に使える金額が減っていると考えられます。そのようなケースでは、返済能力も低下していると判断されるかもしれません。

なお、金融機関ではローンやクレジットカードの審査時に、申込者の情報を信用情報機関に問い合わせます。信用情報機関では各個人の借入状況も管理しているため、金融機関は申請者の返済能力を判断する際に参考にします。

今までの借入・返済履歴に問題がないこと

カードローンをあまり利用していないケースや、返済が遅れがちといったケースでは、利用者とカードローン会社との間で信頼関係を構築できていない可能性があります。

反対に、カードローンを何度か利用し、なおかつ返済に遅れていないなら、信頼関係も構築できている可能性があると考えられます。申し込む前に、今までの借入・返済の状況を確認してみましょう。

カードローンの利用限度額を増額するメリット

利用限度額の増額により、カードローンがさらに使いやすくなることがあります。増額によって得られる代表的なメリットを紹介します。

高額な出費に対応できる

利用限度額が増額すれば、家具や家電といった高額な買い物をするときにもカードローンを利用しやすくなります。また、引越代やお子さまの授業料等、金額がかさみがちな出費にも、対応しやすくなります。

複数の用途に利用できる

高額な出費の予定がなくても、複数の用途でお金が必要になるケースがあります。利用限度額が増額すれば、支払が重なっても対応しやすくなるでしょう。

適用金利が下がることがある

カードローンによっては、利用限度額を基準に適用金利を設定しています。通常は利用限度額が増えれば適用される金利が下がるため、増額により低金利で利用できるようになるかもしれません。

例えば、みずほ銀行カードローンでは、以下のように借入金利を設定しています。

ご利用限度額	お借入金利
10万円以上100万円未満	年14.0％
100万円以上200万円未満	年12.0％
200万円以上300万円未満	年9.0％
300万円以上400万円未満	年7.0％
400万円以上500万円未満	年6.0％
500万円以上600万円未満	年5.0％
600万円以上800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

（2025年1月15日現在）

ご利用限度額が50万円でお借入金利が年14.0％の方が、増額によりご利用限度額が100万円に増えると、年12.0％のお借入金利が適用されます。

また、カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、上記の基準金利から金利年0.5％引き下げいたします。

なお、利用限度額を基準に適用金利を設定していない場合でも、利息制限法により適用金利が引き下げられる可能性があります。利息制限法はすべてのローンにおいて適用される法律のため、ぜひチェックしておきましょう。

利息制限法による適用金利の基準

元本の額	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円以上100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

（2025年1月15日現在）

例えば、利息制限法では、100万円以上の元本の額に対する適用金利は年15.0％以下と定められています。現在、年15.0％を超える金利が適用されている場合なら、増額により利用限度額が100万円を超えると、適用金利も引き下げられることになります。

カードローンの利用限度額を増額する際の注意点

カードローンの利用限度額を増額することにはメリットが多数ありますが、注意すべき点もいくつかあります。増額申請する前に考慮しておきたいポイントを紹介します。

利用限度額を増額できない可能性がある

カードローンの利用限度額を増額するときには、審査が必要です。審査に通過するとは限らないため、利用限度額を増額できないことも考えられます。

また、利用限度額の増額が可能でも、期待したような金額にならない可能性もあります。必要な金額を借りられない場合は、カードローン以外のローンや、他の金融機関への申込も検討する必要が生じるかもしれません。

カードローンの利用を制限される可能性がある

増額時の審査によっては、現在の利用限度額の基準を満たしていないと判断される可能性もあります。利用限度額が減額され、審査前よりも利用しにくくなってしまうかもしれません。

また、返済を延滞している場合や、収入や他社借入額等がカードローン契約時と著しく変わっている場合には、カードローンの利用を停止される可能性もあります。増額申請をするときは、本当に利用限度額を増額する必要があるのか吟味してから申し込むようにしましょう。

計画的に利用するのが難しくなることがある

増額審査に通過し、利用限度額が増えたとしても、問題がないわけではありません。利用限度額が増えると借りられる金額も増えるため、より一層計画的に利用することが求められます。

利用限度額が増えて返済管理が難しくなると、返済日までに返済できなくなったり、返済期間が長引いて利息が高くなったりする可能性もあります。現在よりも利用限度額が増えると計画的な利用が難しいと考えられるときは、増額を申し込まない方が良いでしょう。

みずほ銀行カードローンは増額申請が可能

無理なく計画的に利用できるのであれば、カードローンの利用限度額が増えることはメリットです。急な支出に備えられるだけでなく、出費が重なったときにもカードローン1枚で対応しやすくなります。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の窓口や電話で増額申請が可能です。また、インターネットでは24時間いつでも増額のお申し込みを受け付けています。ぜひご検討ください。

まとめ

カードローンの利用限度額を増額することには多くのメリットがあります。急な支出や支払が重なったときに対応しやすくなるだけでなく、適用金利が下がる可能性もあります。

ただし、利用限度額の増額には審査が必要です。現在の状況によっては希望通りに増額されなかったり、減額されたりする場合もあるため、注意が必要です。

カードローンは計画的に借入・返済することが大切です。必要に応じて増額申請を検討しましょう。

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